Powrót

Prywatna emerytura z UK – czym jest i kiedy można ją wypłacić?

Artykuł zgodny ze stanem prawnym na dzień: 2024-08-05

Tradycyjny system emerytalny w Wielkiej Brytanii, oparty na świadczeniach państwowych i pracowniczych programach emerytalnych, nie zawsze jest w stanie zagwarantować komfortowy poziom życia na emeryturze. Prywatna emerytura w UK to forma oszczędzania, która umożliwia indywidualnym osobom budowanie kapitału na przyszłość poprzez regularne wpłaty do wybranego funduszu emerytalnego.

W odróżnieniu od standardowych programów pracowniczych czy państwowych, prywatne emerytury oferują większą elastyczność i możliwość dostosowania do indywidualnych potrzeb i celów finansowych. System ten pozwala na wybór między różnymi rodzajami inwestycji czy poziomami ryzyka. Umożliwia także korzystanie z ulg podatkowych, które stanowią dodatkowy bodziec do długoterminowego oszczędzania.

 

Kto prowadzi i oferuje prywatne plany emerytalne?

Emerytury osobiste zapewniają firmy ubezpieczeniowe, często za pośrednictwem banków i instytucji finansowych zwanych „building societies”. Są one również dostępne u pracodawców, u których podejmujemy zatrudnienie.

Jeśli pracodawca proponuje nam konkretny program emerytalny, należy upewnić się, czy mamy do czynienia z indywidualnym, czy pracowniczym planem emerytalnym.

Nie są to identyczne systemy, a korzyści z udziału w nich mogą być odmienne.

 

Ile można zyskać?

Pieniądze, które wpłacamy są inwestowane przez dostawcę emerytalnego w inwestycje, takie jak np. akcje. Wysokość przyszłego, dodatkowego świadczenia zależy głównie od:

  • Ilości wpłaconych środków;
  • Wzrostów i spadków inwestycji zanotowanych w danym funduszu;
  • Sposobu wypłaty zgromadzonych środków.

 

Rodzaje emerytur osobistych

  • Emerytury interesariuszy (stakeholder pensions) – muszą spełniać określone wymagania rządowe dotyczące np. limitów opłat związanych z prowadzeniem konkretnego programu;
  • Emerytury zarządzane indywidualnie (self-invested personal pension - SIPP) – to rodzaj programu emerytalnego, w którym decyzje inwestycyjne są podejmowane przez nas indywidualnie, z pomocą doradcy finansowego lub bez jego udziału.

 

Kiedy mogę zacząć wypłatę zgromadzonych środków?

Większość prywatnych planów emerytur osobistych określa wiek, w którym można rozpocząć wypłatę zgromadzonych środków. Zwykle odbywa się to nie wcześniej niż w wieku 55 lat. Jeśli nie jesteśmy pewni co daty rozpoczęcia wypłat, powinniśmy skontaktować się z dostawcą naszego planu emerytalnego.

 

Gdzie uzyskać pomoc w sprawach prywatnych emerytur?

Wsparcia w zakresie prywatnych emerytur udziela przede wszystkim dostawca osobistych usług emerytalnych.
Bezpłatne i bezstronne wsparcie zapewnia również MoneyHelper: https://www.moneyhelper.org.uk/en/pensions-and-retirement. Serwis ten nie udziela porad finansowych.
 
Odpłatnych porad może udzielić doradca finansowy: https://v2.unbiased.co.uk/enquiry/match-intro/financial-adviser
 
W przypadku osób powyżej 50 roku życia można skorzystać z porad ekspertów w Pension Wise: https://www.moneyhelper.org.uk/en/pensions-and-retirement/pension-wise, z którymi można umówić się na bezpłatne spotkanie.

 

Anna Gawrylik (Powroty.gov.pl)

 

 
Źródło:

Gov.uk